Επενδύοντας

Μόλις έχετε έναν επιπλέον μήνα για να χρηματοδοτήσετε το Roth IRA του 2020

Αν δεν μεγιστοποιήσατε τη συνεισφορά σας στο Roth IRA για το 2020, δεν είναι πολύ αργά. Η προθεσμία για την καταβολή της συνεισφοράς σας δεν είναι μέχρι την Ημέρα Φορολογίας, συνήθως στις 15 Απριλίου. Όμως αυτή την εβδομάδα, η IRS ανακοίνωσε ότι παρατείνει τη φορολογική προθεσμία έως τις 17 Μαΐου. Αυτό σημαίνει ότι μόλις έχετε έναν επιπλέον μήνα για να μεγιστοποιήσετε το Roth IRA σας για το 2020 .

Ένα παλιότερο ρολόι και μια κλεψύδρα.

Πηγή εικόνας: Getty Images.

Γιατί να συνεισφέρετε για το 2020 αντί για το 2021;

Ένα Roth IRA έρχεται με μερικά από τα πιο γλυκά φορολογικά οφέλη που μπορεί κανείς να φανταστεί. Εγκαταλείπεις τη φορολογική έκπτωση όταν κάνεις τη συνεισφορά, αλλά τα χρήματα αυξάνονται εντελώς αφορολόγητα. Και όταν το αποσύρεις στη σύνταξη, το εισόδημα δεν φορολογείται.





Ωστόσο, η κυβέρνηση έχει ένα όριο στη γενναιοδωρία της. Μπορείτε να συνεισφέρετε 6.000 $ σε έναν Roth IRA μόνο εάν είστε κάτω των 50 ετών το 2020 ή το 2021. Εάν είστε 50 ετών και άνω, μπορείτε να κάνετε μια επιπλέον συνεισφορά 1.000 $ κάλυψης .

Λόγω των αυστηρών ορίων, θα θέλατε να μεγιστοποιήσετε πρώτα τις συνεισφορές Roth IRA του περασμένου έτους. Στη συνέχεια, έχετε προθεσμία έως τις 15 Απριλίου 2022, για να κάνετε τη μέγιστη συνεισφορά για το 2021.



Μπορεί επίσης να θέλετε να συνεισφέρετε πρώτα για το 2020 εάν το εισόδημά σας για το έτος πλησίαζε τα όρια εισοδήματος του Roth IRA. Εάν αναμένετε ότι το εισόδημά σας θα αυξηθεί το 2021, μπορεί να δικαιούστε μόνο μειωμένο ποσό ή μπορεί να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις για να συνεισφέρετε καθόλου χωρίς να χρησιμοποιήσετε μια κερκόπορτα στρατηγικής Roth IRA .

Τι γίνεται αν έχω ήδη υποβάλει τη δήλωση μου για το 2020;

Δεν έχει σημασία αν έχετε ήδη καταθέσει τους φόρους σας για το 2020. Μπορείτε να συνεχίσετε να χρηματοδοτείτε το Roth IRA για το φορολογικό έτος. Επειδή δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τις εισφορές Roth IRA, δεν τις αναφέρετε στη φορολογική σας δήλωση.

Ένα πράγμα που πρέπει να σημειώσετε: Η υποβολή αίτησης για παράταση φόρου δεν σας εξοικονομεί περισσότερο χρόνο για να κάνετε τη συνεισφορά σας. Η προθεσμία είναι πάντα Ημέρα Φορολογίας, ανεξάρτητα από το πότε θα καταθέσετε.



Τι γίνεται με τους άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης μου;

Εάν διαθέτετε λογαριασμό συνταξιοδότησης με χορηγία εργοδότη, όπως 401(k) , η προθεσμία για να συνεισφέρετε είναι η 31η Δεκεμβρίου του φορολογικού έτους. Επομένως, είναι πολύ αργά για να μεγιστοποιήσετε τη συνεισφορά σας 401 (k) για το 2020. Οι προθεσμίες για τα συνταξιοδοτικά προγράμματα αυτοαπασχολούμενου ποικίλλουν, επομένως ελέγξτε στο IRS.gov για να μάθετε εάν μπορείτε ακόμα να συνεισφέρετε.

Ωστόσο, η προθεσμία για την Ημέρα Φορολογίας ισχύει για τους παραδοσιακούς IRA και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας (HSA), επομένως θα έχετε προθεσμία έως τις 17 Μαΐου για να μεγιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας. Με αυτόν τον τρόπο, ενδέχεται να μπορέσετε να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος. Ωστόσο, εάν έχετε ήδη υποβάλει τη φορολογική σας δήλωση 2020, θα πρέπει να υποβάλετε μια τροποποιημένη δήλωση για να αφαιρέσετε τις εισφορές σας.

Δίνοντας τα χρήματά σας όσο το δυνατόν περισσότερο χρόνο για να αναπτυχθούν, συνήθως παράγει τις καλύτερες αποδόσεις. Έτσι, ενώ έχετε μέχρι την Ημέρα Φορολογίας για να κάνετε τις εισφορές σας, όσο νωρίτερα μπορείτε να τις πραγματοποιήσετε, τόσο το καλύτερο.



^