Επενδύοντας

Ποια μεγάλη αμερικανική τράπεζα έχει αυξήσει τις ταχύτερες καταθέσεις το τελευταίο έτος;

Κάθε χρόνο, η Federal Deposit Insurance Corporation ενημερώνει τα δεδομένα για όλες τις τράπεζες που είναι ασφαλισμένες με FDIC για να δείξει το ποσό των καταθέσεων που κατέχει κάθε τράπεζα. Παρόλο που τα δεδομένα είναι μόνο μια ματιά σε μια χρονική στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους, παρέχουν καλή εικόνα για το πόσο επιτυχημένες είναι οι τράπεζες στον συνεχώς εντεινόμενο πόλεμο για καταθέσεις και πώς έχουν αυξηθεί-ή όχι-σε σχέση με ένα -χρονική περίοδος. Οι καταθέσεις είναι ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά που εξετάζουν από κοντά οι επενδυτές των τραπεζών και ενώ η καθαρή αύξηση των καταθέσεων δεν είναι το παν, είναι ακόμα σημαντικό να το προσέξουμε.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε ποια μεγάλη αμερικανική τράπεζα αύξησε περισσότερο τις καταθέσεις και επίσης πήρε το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς κατά τη διάρκεια ενός έτους όταν οι καταθέσεις πλημμύρισαν απολύτως στο τραπεζικό σύστημα.

Ποιος μεγάλωσε περισσότερο;

Από την έναρξη της πανδημίας στις αρχές του 2020, τρισεκατομμύρια δολάρια έχουν κατακλύσει το τραπεζικό σύστημα σε μια πρωτοφανή εκδήλωση ρευστότητας. Όταν ξεκίνησε η πανδημία, πολλοί άντλησαν χρήματα από διάφορες επενδύσεις και το χρηματιστήριο για να αποφύγουν μια πιθανή ύφεση και ύφεση.





Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, το προσωπικό ποσοστό αποταμίευσης αυξήθηκε σε εξαιρετικά υψηλά επίπεδα. Στη συνέχεια, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση εισέβαλε τρισεκατομμύρια δολάρια στην οικονομία, για να μην αναφέρουμε την ποσοτική χαλάρωση από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα. όλα αυτά συνέβαλαν σε περισσότερες καταθέσεις στο τραπεζικό σύστημα, ειδικά στις μεγαλύτερες τράπεζες.

Πηγή: Federal Reserve.



Το μόνο πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι όλη αυτή η ρευστότητα μπορεί να ομαλοποιηθεί κάποια στιγμή, ειδικά με τη Fed να σκέφτεται μειώνοντας τις αγορές ομολόγων της , με τα επίπεδα δαπανών να επανέρχονται στο φυσιολογικό, και με λιγότερη ομοσπονδιακή παρέμβαση καθώς ομαλοποιείται η οικονομία. Τούτου λεχθέντος, εδώ είναι η αύξηση των καταθέσεων για τις μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας από τις 30 Ιουνίου 2020 έως την ίδια ημέρα το 2021.

Τράπεζα Καταθέσεις 2020 (τρισεκατομμύρια) Καταθέσεις 2021 (τρισεκατομμύρια) Μερίδιο αγοράς κατάθεσης 2020 Μερίδιο αγοράς κατάθεσης 2021
JPMorgan Chase (NYSE: JPM) 1,71 $ 2,01 $ 10,94% 11,67%
η τράπεζα της Αμερικής (NYSE: BAC) 1,73 $ 1,87 $ 11,09% 10,86%
Citigroup 0,664 $ 0,704 $ 4,26% 4,08%
Wells Fargo (NYSE: WFC) 1,46 $ 1,47 $ 9,4% 8,51%

Πηγή: Στοιχεία μεριδίου αγοράς καταθέσεων FDIC.

Wasταν μια μεγάλη χρονιά για την JPMorgan, η οποία το 2020 υστερούσε πίσω από την Bank of America όσον αφορά τις συνολικές καταθέσεις και το μερίδιο αγοράς. Από τότε, η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας έχει ξεπεράσει τις καταθέσεις των 2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων και τώρα κατέχει ένα αξιοπρεπές προβάδισμα έναντι της τράπεζας της Αμερικής όσον αφορά το μερίδιο αγοράς καταθέσεων.



Η Τράπεζα της Αμερικής δεν είχε μια κακή χρονιά, αυξάνοντας καταθέσεις 140 δισεκατομμυρίων δολαρίων εκείνη την περίοδο. Είναι λίγο δύσκολο να πούμε αν η JPMorgan κλέβει πραγματικά μερίδιο αγοράς από την Bank of America. Ναι, τώρα προηγούνται με καλό ποσό, αλλά και πάλι, με όλη τη ρευστότητα που πλημμύρισε το σύστημα, θα είναι ενδιαφέρον να δούμε πώς θα συγκεντρωθούν αυτές οι τράπεζες μόλις ομαλοποιηθούν λίγο τα πράγματα.

Θα είναι επίσης ενδιαφέρον να δούμε αν η Wells Fargo είναι σε θέση να πάρει πίσω κάποιο μερίδιο αγοράς εάν και πότε η Federal Reserve σηκώσει το Ανώτατο όριο περιουσιακών στοιχείων 1,95 τρισεκατομμυρίων δολαρίων κατατέθηκε στην τράπεζα για το σκάνδαλο ψεύτικων λογαριασμών της. Η τράπεζα δεν κατάφερε να αυξήσει τον ισολογισμό της εδώ και χρόνια, αλλά ιστορικά ήταν ένας πολύ καλός συλλέκτης καταθέσεων και είχε ένα από τα μεγαλύτερα δίκτυα καταστημάτων.

Ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι η JPMorgan έχει περάσει πάνω από το μισό του πενταετούς σχεδίου για την έναρξη 400 νέων υποκαταστημάτων στις αγορές στις οποίες η τράπεζα δεν είχε ιστορικά λιανική παρουσία. Η πρωτοβουλία αυτή πήγε πολύ καλά και η τράπεζα θα να είναι σε όλες τις χαμηλότερες 48 πολιτείες των ΗΠΑ φέτος.

Εικόνα της περιοχής κατάθεσης ATM που λέει

Πηγή εικόνας: Getty Images.

Τελικό πιάτο

Εάν είστε μέτοχος της JPMorgan, πρέπει να νιώθετε υπέροχα με αυτό που βλέπετε. Η τράπεζα έχει αυξήσει τρομερά τις καταθέσεις και έχει πάρει το προβάδισμα όσον αφορά το συνολικό μερίδιο αγοράς καταθέσεων από την Bank of America.

Ωστόσο, δεν θα ήθελα να ασχοληθώ πολύ με την Bank of America, η οποία εξακολουθούσε να αυξάνει τις καταθέσεις πολύ έντονα κατά την τελευταία περίοδο των δώδεκα μηνών που είναι διαθέσιμα τα δεδομένα. Οι μεγάλες μεταβλητές εδώ είναι το πόσο από αυτές τις νέες καταθέσεις παραμένουν όταν κάποια από την πλεονάζουσα ρευστότητα εγκαταλείπει το τραπεζικό σύστημα και πόσο αποτελεσματική θα είναι η Wells Fargo στην ανάπτυξη της καταθετικής της θέσης μόλις η τράπεζα απαλλαγεί από το ανώτατο όριο περιουσιακών στοιχείων. Αλλά μην κάνετε λάθος, η JPMorgan μοιάζει με τον μεγάλο νικητή από την πρόσφατη έκθεση FDIC.



^