Επενδύοντας

Τι είναι μια καλή αναλογία δαπανών ETF;

Εάν ενδιαφέρεστε να επενδύσετε σε χρηματιστήρια διαπραγματεύσιμων κεφαλαίων (ETF), πιθανότατα έχετε ακούσει κάτι για τους δείκτες εξόδων. Εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις αναλογίες εξόδων ETF, τότε βρίσκεστε στο σωστό μέρος.

Το ETF αναλογία δαπανών υποδεικνύει πόσο από την επένδυσή σας σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο θα αφαιρείται ετησίως ως προμήθειες. Ο λόγος εξόδων ενός αμοιβαίου κεφαλαίου ισούται με τα λειτουργικά έξοδα του αμοιβαίου κεφαλαίου διαιρεμένα με το μέσο ενεργητικό του ταμείου.

Ο ετερόκλητος ανόητος





τι θα συμβεί με το 401k σας εάν απολυθείτε

Οι τυπικοί δείκτες εξόδων του ETF είναι μικρότεροι από 1%. Αυτό σημαίνει ότι, για κάθε 1.000 $ που επενδύετε, πληρώνετε λιγότερα από το χρόνο σε έξοδα.

Πώς λειτουργεί η αναλογία εξόδων του ETF

Ας υποθέσουμε ότι επενδύετε 100.000 $ στο ETF του Horizon Kinetics Inflation Beneficiaries(NYSEMKT:INFL), το οποίο, σύμφωνα με το ταμείο ενημερωτικό δελτίο , έχει δείκτη τρεχουσών εξόδων 0,85%. Θα πληρώσετε 850 $ στον διαχειριστή του ταμείου φέτος και θα αυξήσετε τα ποσά τα επόμενα χρόνια, με την προϋπόθεση ότι η αξία της επένδυσής σας συνεχίζει να αυξάνεται. Εάν η αξία του αμοιβαίου κεφαλαίου αυξάνεται κατά 10% ετησίως για τα επόμενα 10 χρόνια, τότε η αρχική σας επένδυση θα είναι αξίας 259.374 $. Κατά τη διάρκεια των 10 ετών, θα πληρώνατε τέλη συνολικού ύψους 19.360 $.



Με την πάροδο του χρόνου, η αναλογία εξόδων ενός ETF μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τις αποδόσεις της επένδυσής σας. Μια ετήσια χρέωση 1% ή λιγότερο μπορεί να μην φαίνεται τόσο μεγάλη, αλλά, όπως δείχνει το παράδειγμα, γίνεται όλο και πιο επιρροή με την πάροδο του χρόνου. Κάθε δολάριο που βγαίνει από τον λογαριασμό σας σε χρεώσεις είναι ένα δολάριο του οποίου η αξία δεν αναμιγνύεται για όλα τα επόμενα χρόνια. Λαμβάνοντας υπόψη ότι ορισμένα ETF έχουν αναλογίες εξόδων κοντά στο μηδέν, έχετε ελκυστικές επιλογές.

Όσον αφορά τα logistics, η αμοιβή που οφείλετε ετησίως στον διαχειριστή του ETF, όπως καθορίζεται από την επικρατούσα αναλογία εξόδων και την αξία των μετοχών σας, αφαιρείται αυτόματα από τον επενδυτικό σας λογαριασμό.

Πώς να βρείτε την καλύτερη αναλογία εξόδων ETF

Οι υψηλές χρεώσεις μπορούν να μετατρέψουν οποιαδήποτε επένδυση σε φτωχή. Ένας καλός εμπειρικός κανόνας είναι να μην επενδύετε σε κανένα αμοιβαίο κεφάλαιο με αναλογία εξόδων υψηλότερο από 1%, καθώς πολλά ETF έχουν δείκτες εξόδων που είναι πολύ χαμηλότεροι. Επίσης, τα ETF τείνουν να τυγχάνουν παθητικής διαχείρισης, γεγονός που διατηρεί τη χρέωση διαχείρισης χαμηλή.



Επειδή πολλά ETF έχουν χαμηλούς δείκτες εξόδων, μόνο η επένδυση σε εκείνα με πολύ ελκυστικές αναλογίες εξόδων δεν περιορίζει πολύ τις επενδυτικές επιλογές σας. Αφού εξαιρέσετε τυχόν ETF που διαχειρίζονται ενεργά, μπορείτε να εξετάσετε το είδος που σας ενδιαφέρει και να διαφοροποιήσετε τις επιλογές κεφαλαίων σας μεταξύ πολλών διαφορετικών τομέων, μεγεθών εταιρειών και ευρετηρίων .

Χρησιμοποιήστε έναν προληπτικό έλεγχο ETF

Με τόσα πολλά ETF που είναι διαθέσιμα στην αγορά, μπορείτε να βρείτε αυτά με τις καλύτερες αναλογίες εξόδων σε κατηγορίες που σας ενδιαφέρουν χρησιμοποιώντας ένα πρόγραμμα ελέγχου ETF. Μια απλή αναζήτηση στον ιστό παράγει πολλές επιλογές και οι μεσίτες μπορούν επίσης να ελέγξουν την αγορά για εσάς με βάση τις προτιμήσεις σας.

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να επενδύσετε σε ένα ETF που εστιάζει στο μέρισμα με χαμηλή αναλογία εξόδων. Χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο ελέγχου ETF, μπορείτε να αναζητήσετε ETF με μερισματικές αποδόσεις μεγαλύτερες από, ας πούμε, 2%. Η αναζήτησή σας επιστρέφει 40 αποτελέσματα, με αναλογίες εξόδων που κυμαίνονται από 0,16% έως 3,90%.

Μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να επιλέξετε απλώς το ταμείο με τη χαμηλότερη αναλογία εξόδων, αλλά μια καλύτερη προσέγγιση είναι να κάνετε περαιτέρω έρευνα. (Ωστόσο, μπορείτε να εξαιρέσετε με ασφάλεια από την εξέταση το ταμείο με τον δείκτη εξόδων 3,90%.)

Ένα ETF μπορεί να έχει χαμηλή αναλογία εξόδων αλλά να μην είναι κατάλληλο για εσάς, με βάση έναν ή πολλούς παράγοντες. Διαβάζοντας το ενημερωτικό δελτίο ενός ETF ή το ενημερωτικό του δελτίο, μπορείτε να επαληθεύσετε ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο ακολουθεί στην πράξη μια στρατηγική που σας αρέσει. Τα κεφάλαια μπορούν να συμπεριληφθούν στα αποτελέσματα αναζήτησης κατά λάθος, μπορεί να χρησιμοποιούν περισσότερη μόχλευση από ό,τι θέλετε ή μπορεί να μην είναι ελκυστικά με κάποιον άλλο τρόπο.

Η ανάγνωση του ενημερωτικού δελτίου ενός αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί επίσης να σας πει εάν ο δείκτης εξόδων που διαφημίζεται είναι τεχνητά χαμηλός. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν εκπτώσεις προμηθειών κατά τα πρώτα τους χρόνια για να προσελκύσουν επενδυτές, αλλά αυτές οι εκπτώσεις λήγουν και οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές αντιμετωπίζουν μόνιμα υψηλότερες προμήθειες.

Ελέγξτε επίσης ότι το εύρος των αναλογιών εξόδων που σχετίζονται με τον τύπο του ETF που σας ενδιαφέρει είναι ανταγωνιστικό. Για τα ETF που επικεντρώνονται στα μερίσματα, ο χαμηλότερος διαθέσιμος δείκτης εξόδων είναι 0,16%, ενώ άλλοι τύποι ETF έχουν δείκτες εξόδων που είναι ακόμη χαμηλότεροι. Εάν ένας χαμηλός δείκτης εξόδων ETF είναι σημαντικός για εσάς, μπορείτε να δώσετε προτεραιότητα σε επενδυτικές επιλογές, όπως κεφάλαια ευρετηρίου .

Τι είναι μια καλή αναλογία εξόδων ETF;

Σύμφωνα με τη Morningstar, ο σταθμισμένος μέσος λόγος εξόδων για τα ETF το 2019 ήταν 0,45%. Αυτό είναι λίγο περισσότερο από το μισό από αυτό που ήταν το 1999 και η πτωτική τάση αναμένεται να συνεχιστεί.

σε τι χρησιμεύει η κουκκίδα ηχούς

Το τι συνιστά μια καλή αναλογία εξόδων για ένα ETF είναι θέμα κρίσης. Αυτό που είναι σαφές είναι ότι οι επενδυτές δεν είναι υποχρεωμένοι να πληρώνουν υψηλές προμήθειες για να επενδύσουν σε ETF και θα πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στις επενδύσεις μόνο σε εκείνα τα ETF με ανταγωνιστικές και σταθερές αναλογίες εξόδων.



^