Επενδύοντας

Wealth Building 101: Transforming μισθό σε καθαρή αξία

Συχνά, όταν οι άνθρωποι σκέφτονται τα προσωπικά οικονομικά, εστιάζουν στο εισόδημά τους με τη μορφή μισθολογικών επιταγών. Αλλά η καθαρή αξία είναι αυτή που έχει τελικά τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στο πόση περιουσία μεταβιβάζετε στους κληρονόμους σας.

Σε αυτό Motley Fool Live βίντεο ηχογραφήθηκε στις 23 Ιουλίου , η συντάκτρια του Fool.com Desiree Jones μιλά με Wealth Black Ο ιδρυτής Damien Peters για το πώς να μετατοπίσετε το μυαλό σας από το εισόδημα στον πλούτο των γενεών.

Desiree Jones: Γεια σας Fools και καλωσορίσατε στο Fool Live. Είμαι ο Dez Jones, ένας ανόητος στη συντακτική ομάδα και είμαι τόσο ενθουσιασμένος που καλωσορίζω τον Damien Peters, τον ιδρυτή του Wealth Noir. Damien, πώς είσαι σήμερα;





Damien Peters: Τα πάω πολύ καλά. Λίγο κρύο από τον γιο μου, αλλά επιβιώνει.

Τζόουνς: Χαίρομαι που το ακούω. Καλώς ήρθατε, και θα προχωρήσουμε και θα ξεκινήσουμε. Πείτε μας περισσότερα για εσάς και την αποστολή του Wealth Noir.



Peters: Ονομάζομαι Damien Peters, ίδρυσα το Wealth Noir το 2018. Η αποστολή μας πραγματικά είναι να επικεντρωθούμε σε millennials υψηλού εισοδήματος, ιδιαίτερα στους αφροαμερικανούς millennials. Εστιάζουμε πραγματικά στην οικοδόμηση πλούτου, άρα στην αύξηση της καθαρής αξίας. Ο λόγος που ξεκίνησα το Wealth Noir και την ιστορία πίσω από αυτό ήταν ότι ήμουν διευθυντής προϊόντων Facebook , δούλευα εκεί, απολάμβανα τη δουλειά μου. Έμαθα ότι έκανα ένα παιδί και αποφάσισα ότι ήθελα να πάρω λίγο χρόνο, ήθελα να πάρω ένα χρόνο άδεια για να είμαι με τον γιο μου. Όλοι στη δουλειά έλεγαν: 'Πώς μπορείς να το αντέξεις οικονομικά;' Όταν μίλησα με ανθρώπους εκτός δουλειάς, έπαθαν σοκ. Η προσωπική μου σκέψη ήταν ότι είχα αποζημιωθεί πολύ καλά, είχα επενδύσει σε ακίνητα εκείνη την εποχή, έτσι εκείνη τη στιγμή είχα δύο ενοικιαζόμενα ακίνητα, είχα εξαψήφια αποθέματα, φορολογητέα μόνος μου, εκτός από το ίδιο στο δικό μου συνταξιοδοτικό λογαριασμό. Απλώς ένιωσα ότι υπήρχαν περισσότεροι άνθρωποι που βρίσκονται σε αυτό το εισοδηματικό κλιμάκιο, είχαν λύσει ένα πρόβλημα, αλλά δεν έχτιζαν πλούτο και καθαρή αξία και εξακολουθούσαν να αισθάνονται παγιδευμένοι οικονομικά. Στο Wealth Noir, εστιάζουμε πραγματικά στο να φέρουμε περιεχόμενο, υπηρεσίες, προγραμματισμό που επικεντρώνεται πραγματικά στο να βοηθήσουμε τους ανθρώπους να μετατρέψουν τον μισθό τους σε καθαρή αξία. Δίνουμε μεγάλη έμφαση στις επενδύσεις σε ακίνητα αλλά και στους διαπιστευμένους επενδυτές.

Τζόουνς: Είναι υπέροχο. Είναι εκπληκτικό να γνωρίζουμε ότι υπάρχει κάτι σαν το Wealth Noir που βοηθά στην ανάταση της μαύρης κοινότητας. Φυσικά, θα μιλήσουμε περισσότερο για τις επιπτώσεις της μαύρης κοινότητας και της οικονομικής παιδείας. Για αρχή, ποιο είναι το χάσμα φυλετικού πλούτου και γιατί έχει σημασία;

Peters: Το χάσμα του φυλετικού πλούτου. Νομίζω ότι ο καθένας, ή υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι για να το ορίσετε ή να το σκεφτείτε, και ο τρόπος που το σκέφτομαι είναι πραγματικά, όταν πειράζετε τον μισθό και άλλες επιπτώσεις, όταν εξετάζετε την καθαρή αξία μεταξύ Αφροαμερικανών και των πλειοψηφικών φυλών ή μεσαίας καθαρής θέσης, βλέπετε ένα κενό. Δεδομένου ότι κερδίζετε το ίδιο ποσό χρημάτων, δεν συσσωρεύουμε ή χτίζουμε καθαρή θέση με τον ίδιο ρυθμό. Για παράδειγμα, υπήρξε μια μελέτη από το Ινστιτούτο Πολιτικών Μελετών που έδειξε πάνω από 93.000 $, επομένως, δεδομένου ότι κερδίζετε περισσότερα από 93.000 $, μια λευκή οικογένεια είχε περίπου 2,2 φορές περισσότερη καθαρή αξία, 320.000 $ έναντι 142.000 $ των μαύρων οικογενειών. Το βλέπουμε αυτό έντονο σε πολλές διαφορετικές πτυχές, όπου επηρεάζει την ικανότητα των αφροαμερικανών οικογενειών να συμμετέχουν στην οικονομία και στην οικοδόμηση πλούτου σε σύγκριση με τους ομολόγους μας.



Τζόουνς: Η σημασία του πλούτου των γενεών είναι πολύ σημαντική και η κατανόηση ότι υπάρχουν διαφορετικοί παράγοντες που εμπλέκονται σε αυτήν την οικονομική πτυχή του αλφαβητισμού. Η επόμενη ερώτησή μου είναι, τι μπορεί να κάνει κάποιος για να χτίσει και να κερδίσει πλούτο για τον εαυτό του, δεδομένων των προκλήσεων που μπορεί να αντιμετωπίσει;

Peters: Αν σκεφτούμε το χάσμα του πλούτου, υπάρχουν δύο πτυχές που νομίζω ότι φαίνονται πραγματικά και είναι έντονες. Το ένα είναι ότι έχετε ένα χάσμα εισοδήματος, επομένως κατά μέσο όρο οι Αφροαμερικανοί τείνουν να κερδίζουν λιγότερα, και αυτό είναι έντονο, επομένως η ικανότητά σας να αποταμιεύετε και να χτίζετε καθαρή αξία θα επιβραδυνθεί επειδή ουσιαστικά θα κερδίζετε λιγότερα και θα έχετε λιγότερα σώσει και συνεισφέρει. Ο δεύτερος πραγματικά μεγάλος παράγοντας είναι ο πλούτος των γενεών. Δυστυχώς, πολλές φορές κρατηθήκαμε έξω από το οικονομικό σύστημα και το σύστημα δημιουργίας πλούτου για χρόνια μέσω κόκκινων γραμμών, μέσω ορισμένων πρακτικών που εισάγουν διακρίσεις, ακόμη και σε ορισμένα σημεία όπου το να είσαι πλούσιος Αφροαμερικανός ήταν ένας κίνδυνος, αν δεις φρικαλεότητες όπως η Τάλσα και η άλλα μέρη. Αυτή η ικανότητα των παππούδων μου να έχουν αγοράσει ένα σπίτι και στη συνέχεια να δοθεί στους γονείς μου για να μεγαλώσουν, να την εκτιμήσουν και μετά να πληρώσουν τα δίδακτρα μου στο κολέγιο είναι απλώς κάτι που λείπει, και αυτός είναι ένας από τους τεράστιους συνεισφέροντες στην χάσμα πλούτου. Όταν πρόκειται να ξεπεράσουμε πραγματικά το χάσμα πλούτου, προσπαθούμε να αλλάξουμε τα πράγματα, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορεί να κάνει ο καθένας και είναι με τον ίδιο τρόπο που ο καθένας χτίζει πλούτο, αλλά πραγματικά τον αγκαλιάζει και τα χρησιμοποιεί στις κοινότητές μας . Το πρώτο πράγμα που λέω πάντα στους ανθρώπους είναι να αρχίσουν να επενδύουν και να αρχίσουν να επενδύουν χθες. Ακόμα κι αν δεν είστε καλοί σε αυτό, ακόμα κι αν χάσετε κάποια χρήματα, η ικανότητά σας να επενδύετε και να συμμετέχετε στις κεφαλαιαγορές που δημιουργούν πλούτο θα είναι το κλειδί για να μπορέσετε να δημιουργήσετε πλούτο. Εάν δεν επενδύσετε σε μετοχές, δεν θα δείτε ποτέ κανένα όφελος από την επένδυση σε μετοχές, εάν δεν επενδύσετε σε ακίνητα, δεν θα δείτε ποτέ κανένα όφελος από τα ακίνητα, και υπάρχει ένας σωρός άλλων τύπων επενδύσεων. Πάντα λέω ότι οι άνθρωποι που επενδύουν είναι, το αποκαλούν προσωπική χρηματοδότηση για κάποιο λόγο, θα πρέπει να μάθετε με τι νιώθετε άνετα. Αλλά νομίζω ότι υπάρχουν πολλοί λόγοι και είναι πολύ πιο εύκολο από το τηλέφωνό σας, μπορείτε να επενδύσετε μέσα σε λίγα λεπτά. Το δεύτερο πράγμα είναι πραγματικά να μαθαίνεις και να κατανοείς τα χρήματα. Εξακολουθώ να πιστεύω ότι είναι λίγο παρωδία το ότι δεν διδάσκουν περισσότερα για τα προσωπικά οικονομικά στο σχολείο. Το προπτυχιακό μου ήταν στα οικονομικά και μόνο στην επιστήμη των υπολογιστών, και μετά συνέχισα και πήρα μεταπτυχιακό στις επιχειρήσεις. Έμαθα πολλά για το πώς λειτουργούν τα χρήματα, το χρέος, τις επενδύσεις, τα ποσοστά απόδοσης, τέτοια πράγματα, και πολλά άτομα με τα οποία μιλήσαμε, πολλά άτομα με τα οποία ασχολούμαστε με το Wealth Noir θα κάνουν συχνά ένα τέταρτο ή μισό εκατομμύρια ετησίως και ακόμα δεν καταλαβαίνω μερικά από τα βασικά σχετικά με την επένδυση σε λογαριασμό συνταξιοδότησης έναντι μη συνταξιοδοτικού λογαριασμού, αποφυγή μεγάλων φορολογικών λογαριασμών κατανέμοντας σωστά τα χρήματά σας ή απλά πράγματα όπως η διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου, ώστε να μην εξαλειφθούν εντελώς όταν υπάρχει κακή κίνηση στην αγορά. Ένα άλλο πράγμα επίσης είναι να μιλάμε για χρήματα. Νομίζω ότι αυτό εμποδίζει περισσότερο τις κοινότητές μας, αλλά γενικά, πολλοί άνθρωποι απλώς δεν αισθάνονται άνετα να μιλήσουν για το τι επενδύουν και να μην επενδύσουν. Δεν θέλουν να μιλήσουν για τον μισθό τους και νομίζω ότι αυτό μας βλάπτει πολύ. Δεν καταλαβαίνουμε πώς να τιμολογήσουμε τον εαυτό μας για μια νέα δουλειά, και δεν καταλαβαίνουμε πόσα αποταμιεύουν οι άνθρωποι ή σε τι επενδύουν, και δεν ενθουσιαζόμαστε με αυτό. Μπορώ να έχω μια τρίωρη συζήτηση για τις επιλογές του ντραφτ για την ομάδα ποδοσφαίρου της Ουάσιγκτον, αλλά κανείς δεν θέλει να μπει βαθιά στο Tesla (NASDAQ: TSLA)σε σχέση με ορισμένες από τις νέες εισόδους στην αγορά των ηλεκτρικών οχημάτων, ή συνολικά, με το πώς φαίνονται οι οικονομίες όσον αφορά την τρέχουσα κατάσταση υγείας. Στη συνέχεια, το τελευταίο πράγμα είναι απλώς να προσέχετε τις κοινές παγίδες για λανθασμένες πληροφορίες, και αυτό πηγαίνει πίσω στην εκμάθηση και την κατανόηση των χρημάτων. Όλοι θέλουν να γίνουν πλούσιοι γρήγορα. Κανείς δεν θέλει να δουλέψει. Η αλήθεια είναι ότι η οικοδόμηση πλούτου είναι συνήθως αργή και είναι βαρετή. Τα περισσότερα από τα χρήματά μου φυλάσσονται σε μεγάλα ETF που καλύπτουν την αγορά και αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Συνεχίζω να βάζω περισσότερα χρήματα σε αυτά. Αγοράζω ενοικιαζόμενα ακίνητα. Σκοπεύω να κρατήσω για δεκαετίες. Δεν είναι σέξι καθώς βγάζεις 100.000 $ την ημέρα κάνοντας συναλλαγές δικαιωμάτων προαίρεσης, αλλά είναι πιο συνεπές σχέδιο και πορεία. Επενδύοντας πραγματικά σε ό,τι έχει λειτουργήσει για τα άτομα με πλούτο τις τελευταίες δεκαετίες, εκατοντάδες χρόνια, αυτό πρέπει να σκέφτονται οι άνθρωποι σε αντίθεση με αυτό που διαβάζουν στο Instagram.

Τζόουνς: Αυτές είναι πραγματικά υπέροχες συμβουλές. Ειδικά για μένα, οπότε το εκτιμώ. Η επόμενη ερώτηση, ποια είναι η διαφορά μεταξύ εισοδήματος και πλούτου. Έχουμε ήδη μιλήσει λίγο για αυτό, αλλά γιατί είναι σημαντικό να οικοδομήσουμε πλούτο;

Peters: Η χαλαρή αναλογία που χρησιμοποιώ πάντα είναι μια μπανιέρα. Το εισόδημά σας ή ο μισθός σας ή από όπου παίρνετε τα χρήματά σας είναι το νερό που μπαίνει στη μπανιέρα και τα έξοδά σας είναι το νερό που βγαίνει από τη μπανιέρα. Δεν μπορείτε να κάνετε μπάνιο εάν όλο το νερό που μπαίνει μείνει αμέσως. Πλούτος είναι το νερό στην μπανιέρα. Είναι μια πισίνα εκεί που μπορείς να κάνεις μπάνιο, μπορείς να πιεις μια γουλιά από αυτήν αν θέλεις. Μπορείτε να απενεργοποιήσετε τη ράβδο για λίγο, και εφόσον ελέγχετε τα χρήματα που ρέουν έξω, θα είναι εκεί. Ο πλούτος μετριέται με την καθαρή σας αξία και η καθαρή σας αξία είναι απλώς όλα τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε. σπίτι, μετοχές, ομόλογα, χρήματα στην τράπεζα, αφαιρούμενα από όλα τα χρήματα που χρωστάς. στεγαστικό δάνειο, δάνειο αυτοκινήτου, χαρτονόμισμα αυτοκινήτου, χρήματα που χρωστάς στη μαμά σου, όλα αυτά μετράνε εναντίον τους και η καθαρή σου αξία είναι η διαφορά. Αυξάνοντας την καθαρή σας αξία με την πάροδο του χρόνου, θα έχετε και τη δυνατότητα να ξεκλειδώσετε την οικονομική ελευθερία, οπότε αν έχετε αρκετά χρήματα, εάν έχετε μια μεγάλη μπανιέρα γεμάτη νερό, είναι δύσκολο να πεθάνετε από τη δίψα επειδή έχετε νερό να κάθεται εκεί. . Επίσης όταν πρόκειται για πλούτο γενεών. Εάν έχετε παιδιά και αν αρχίσουμε πραγματικά να μιλάμε για το σπάσιμο αυτού του χάσματος πλούτου σε πολλές γενιές, δεν μπορείτε να δώσετε στα παιδιά σας κάτι που δεν έχετε. Δεν μπορείς να τους το αφήσεις. Ναι, μπορεί να φαίνεται, 'Γιατί να μην ξοδεύω χρήματα κατά τη διάρκεια της ζωής μου;' Αλλά η αλήθεια είναι ότι πολλές φορές τα χρήματα χάνουν την αξία τους όσο περισσότερο βγάζετε. Το να ξοδέψετε τα πρώτα σας 100.000 $ είναι πολύ διασκεδαστικό, τα επόμενα 100.000 $ δεν είναι τόσο διασκεδαστικά όσο τα πρώτα γιατί το πρώτο αγοράζετε όλα τα πράγματα που πραγματικά θέλατε. Το δεύτερο, τεντώνεσαι. Ο πλούτος των γενεών, το ξεκλείδωμα της οικονομικής ελευθερίας είναι πραγματικά δύο από τα βασικά οφέλη που φέρνει πραγματικά ο πλούτος. Αλλάζοντας το πλαίσιο σας, μην σκεφτείτε μόνο τον μισθό και το εισόδημα και τα έξοδά σας, αλλά τι χτίζετε από άποψη πλούτου. Στη συνέχεια, το τελευταίο πιο σημαντικό πράγμα που θα έλεγα είναι ότι τα χρήματα κάνουν χρήματα. Είτε πρόκειται για τόκους στον τραπεζικό λογαριασμό, ο οποίος δεν είναι σχεδόν τίποτα αυτή τη στιγμή, αλλά είτε για τις αποδόσεις του στα χρηματιστήρια είτε για τις ταμειακές ροές που λαμβάνετε από ένα ενοικιαζόμενο ακίνητο. Όσο περισσότερος πλούτος έχεις, στην πραγματικότητα μεγαλώνει μόνος του. Ένα πράγμα με αυτήν την αναλογία της μπανιέρας για το οποίο δεν μιλάει είναι ότι το νερό στην πραγματικότητα πολλαπλασιάζεται μόνο του. Το νερό που βρίσκεται στην μπανιέρα θα αυξηθεί από μόνο του. Επιστρέφοντας σε εκείνο το σημείο της συνταξιοδότησης ή της οικονομικής ελευθερίας, εάν απενεργοποιήσετε το στόμιο του μισθού, εάν έχετε ένα μεγάλο όγκο χρημάτων ή μια μεγάλη λίμνη νερού που μεγαλώνει, μπορείτε να ζήσετε ακριβώς από αυτό παθητικά χωρίς να χρειαστεί να πάτε έξω και να συμμετέχουν ενεργά στην εργασία για χρήματα.



^