Επενδύοντας

Πώς λειτουργούν τα ομόλογα αποταμίευσης;

Τα ομόλογα αποταμίευσης των ΗΠΑ είναι ένα από τα πιο βασικά χρηματοοικονομικά μέσα που υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστη της κυβέρνησης των ΗΠΑ. Εδώ θα εξετάσουμε τι είναι τα ομόλογα αποταμίευσης, πώς βγάζουν χρήματα με την πάροδο του χρόνου, πώς να υπολογίσετε την αξία των ομολόγων αποταμίευσης και πώς να εξαργυρώσετε τα ομόλογα αποταμίευσης.

Κατανόηση των ομολόγων αποταμίευσης

Τα ομόλογα αποταμίευσης είναι τίτλοι που οι Η.Π.Α. κυβερνητικά ζητήματα να πληρώσει για τις δανειακές της ανάγκες. Όταν αγοράζετε ένα ομόλογο ταμιευτηρίου των ΗΠΑ, στην πραγματικότητα δανείζετε τα χρήματά σας στην κυβέρνηση με συγκεκριμένο επιτόκιο και η κυβέρνηση θα είναι υπεύθυνη για την πλήρη εξόφληση του δανείου — αυτό είναι το κεφάλαιο, συν τους τόκους.

Τα ομόλογα αποταμίευσης θεωρούνται επενδύσεις χαμηλού κινδύνου επειδή υποστηρίζονται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ. Με άλλα λόγια, η πιθανότητα η κυβέρνηση των ΗΠΑ να μην είναι σε θέση να αποπληρώσει τις υποχρεώσεις της για ομόλογα αποταμίευσης είναι εξαιρετικά χαμηλή. Επομένως, ο κίνδυνος για τον μεμονωμένο επενδυτή είναι επίσης εξαιρετικά μικρός, ειδικά σε σύγκριση με τις επενδύσεις στο χρηματιστήριο.





Όταν αγοράζετε ένα ομόλογο αποταμίευσης, θα κερδίσετε ανατοκισμός . Με τους δύο κύριους τύπους ομολόγων αποταμίευσης — Σειρά I και Σειρά EE — θα κερδίζετε τόκους που ενισχύονται ανά εξάμηνο, επομένως, κάθε έξι μήνες, οι τόκοι προστίθενται στο αρχικό ποσό. Στη συνέχεια, για τους επόμενους έξι μήνες, υπολογίζονται τόκοι στο νέο και υψηλότερο ποσό κεφαλαίου. Τα ομόλογα αποταμίευσης είναι τα μόνα κρατικά ομόλογα που κερδίζουν ανατοκισμένους τόκους.

Τα ομόλογα αποταμίευσης των ΗΠΑ έχουν αναβολή φόρου, πράγμα που σημαίνει ότι δεν πληρώνετε φόρο καθώς κερδίζετε τόκους από ένα ομόλογο. Θα πληρώσετε φόρο μόνο κατά την εξαγορά — ή τη στιγμή που θα εξαργυρώσετε το ομόλογο. Έχετε την επιλογή να αναφέρετε τους τόκους καθώς κερδίζονται καθ' όλη τη διάρκεια ζωής του ομολόγου, αλλά θα είστε υπόχρεοι για φόρο μόνο όταν το ομόλογο έχει εξαργυρωθεί.



Σειρά Ι και Σειρά EE Τα ομόλογα απαλλάσσονται επίσης από φόρους σε κρατικό και τοπικό επίπεδο. Αυτό σημαίνει ότι θα εξακολουθείτε να οφείλετε φόρο στην IRS, αλλά θα απαλλαγείτε από οποιαδήποτε φορολογική υποχρέωση πέρα ​​από αυτό. Επιπλέον, εάν χρησιμοποιείτε ομόλογα αποταμίευσης για να καλύψετε τα απαιτούμενα εκπαιδευτικά έξοδα και ήσασταν τουλάχιστον 24 ετών όταν αγοράσατε τα ομόλογα, θα απαλλαγείτε επίσης από την πληρωμή ομοσπονδιακού φόρου για τυχόν τόκους ομολόγων.

10 κορυφαίες μετοχές για αγορά σήμερα

Μπορείτε να ονομάσετε έναν επιζώντα ως δικαιούχο του δεσμού που θα γινόταν ο άμεσος ιδιοκτήτης εάν πέθατε απροσδόκητα. Ο επιζών θα είχε την επιλογή να μην κάνει τίποτα (να κρατήσει το ομόλογο μέχρι να ωριμάσει), να εξαργυρώσει το ομόλογο ή να το επανεκδώσει στο όνομά του. Εάν δεν κατονομαστεί κανένας επιζών, το ομόλογο αποταμίευσης θα γίνει μέρος της περιουσίας του αποθανόντος, όπως και κάθε άλλο περιουσιακό στοιχείο χωρίς επώνυμο δικαιούχο.

Μια πληθώρα λεπτομερών πληροφοριών σχετικά με τα ομόλογα αποταμίευσης είναι επίσης διαθέσιμη στο TreasuryDirect δικτυακός τόπος.



Ομόλογα αποταμίευσης.

Πηγή εικόνας: Getty Images.

Τι αξία έχει το ομόλογο αποταμίευσής μου;

Μπορείτε να υπολογίσετε την αξία των ομολόγων σας στον ιστότοπο TreasuryDirect, ο οποίος είναι το κεντρικό αποθετήριο για την πώληση και την αποτίμηση των κρατικών ομολόγων.

Θα χρειαστεί να γνωρίζετε τις ακόλουθες πληροφορίες για να προσδιορίσετε την αξία του ομολόγου αποταμίευσής σας:

    Σειρά: Αυτό θα πρέπει να είναι τυπωμένο στην όψη της ομολογίας ταμιευτηρίου σας ή να περιγράφεται με σαφήνεια στον ηλεκτρονικό σας λογαριασμό. Μπορεί να είστε κάτοχος των Series I, Series EE ή Σειρά Ε ομόλογα αποταμίευσης. Ονομασία: Η ονομαστική αξία που εμφανίζεται στο ατομικό σας ομόλογο. Σειριακός αριθμός ομολόγου: Ένα μοναδικό αλφαριθμητικό αναγνωριστικό που θα βοηθήσει την TreasuryDirect να βρει τον ακριβή δεσμό σας. Ημερομηνία έκδοσης: Ο μήνας και το έτος έκδοσης του ομολόγου σας.

Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε πώς να υποβάλετε αξίωση εάν χάσατε ένα ομόλογο ή σας έκλεψαν ή καταστράφηκαν. Θα χρειαστεί να υποβάλετε ένα αναλυτικό έντυπο αίτησης που θα ζητήσει τον συγκεκριμένο μήνα και έτος αγοράς, καθώς και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, το όνομα και τη διεύθυνσή σας. Περιττό να πούμε ότι είναι καλύτερο να παρακολουθείτε τα ομόλογα που έχετε, ειδικά εάν έχετε ομόλογα εξοικονόμησης χαρτιού.

Πώς να εξαργυρώσετε τα ομόλογα αποταμίευσης σας

Τώρα έρχεται το συναρπαστικό μέρος: στην πραγματικότητα η εξαργύρωση των ομολόγων αποταμίευσης σας. Διαφορετικά ομόλογα εξαργυρώνονται με διαφορετικούς τρόπους, αλλά τα περισσότερα μπορούν να εξαργυρωθούν σε τράπεζα ή μέσω TreasuryDirect.

Τα ομόλογα ηλεκτρονικής αποταμίευσης, όπως αυτά που προσφέρονται μέσω του ιστότοπου TreasuryDirect, μπορούν να εξαργυρωθούν μέσω του διαδικτυακού σας λογαριασμού. Αυτή είναι μια αρκετά απλή διαδικασία που φιλοξενείται από μια υπηρεσία που ονομάζεται ManageDirect.

Η εξαργύρωση χάρτινων ομολόγων, από την άλλη πλευρά, απαιτεί λίγο περισσότερη δουλειά. Θα χρειαστεί να φέρετε τα φυσικά ομόλογα σε τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Είναι καλύτερο να καλέσετε εκ των προτέρων για να βεβαιωθείτε ότι το ίδρυμα που έχετε κατά νου θα εξαργυρώσει πραγματικά τα ομόλογα αποταμίευσής σας.

Από εκεί, καταλήγει στην καθιέρωση ταυτότητας. Εάν είστε πελάτης της τράπεζας, θα πρέπει απλώς να υποβάλετε κάποια μορφή έγκυρης ταυτότητας. Αν όχι, η διαδικασία μπορεί να είναι λίγο πιο αυστηρή. Αλλά εφόσον είστε ο νόμιμος κάτοχος των ομολόγων, δεν θα έχετε κανένα πρόβλημα να τα εξαργυρώσετε αφού αποδείξετε την ιδιοκτησία.

Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι η αξία του ομολόγου σας θα είναι υψηλότερη εάν περιμένετε μέχρι τη λήξη για να το εξαργυρώσετε. Αυτό συμβαίνει για δύο λόγους: Πρώτον, το ομόλογό σας θα έχει περισσότερο χρόνο για να κερδίσει ανατοκισμένους τόκους και δεύτερον, ορισμένα ομόλογα (όπως τα ομόλογα της σειράς EE) είναι εγγυημένα ότι θα διπλασιαστούν τουλάχιστον στη λήξη. Περιμένοντας περισσότερο για να εξαργυρώσετε τα ομόλογά σας, θα κερδίσετε περισσότερους τόκους και θα επωφεληθείτε από τυχόν ενσωματωμένες προσαρμογές τιμών.

Ομόλογα αποταμίευσης και εσείς

Τα όρια αγοράς για τα ομόλογα αποταμίευσης των ΗΠΑ δεν είναι αστρονομικά υψηλά, επομένως η προσθήκη τους στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο μπορεί να έχει νόημα στις κατάλληλες συνθήκες. Με μερικές βασικές πληροφορίες σχετικά με τα ομόλογα αποταμίευσης, μπορείτε να πάρετε μια ενημερωμένη απόφαση σχετικά με το εάν είναι κατάλληλα για εσάς.

Θυμηθείτε, τα ομόλογα αποταμίευσης είναι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου. Αυτό σημαίνει ότι είναι πολύ απίθανο να χάσετε χρήματα, αλλά την ίδια στιγμή, δεν πρόκειται να γίνετε εκατομμυριούχος μόνο από ομόλογα αποταμίευσης. Τα ομόλογα αποταμίευσης έχουν γενικά νόημα ως μέρος μιας γενικής συμφωνίας διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο με σαφή επενδυτικό στόχο.

Ανεξάρτητα από αυτό, είναι μια έξυπνη ιδέα να γνωρίσετε τα βασικά των ομολόγων αποταμίευσης και να τα φέρετε στη σφαίρα της επενδυτικής εξέτασης.



^