Επενδύοντας

4 βασικοί κανόνες για ασφαλέστερο δανεισμό κρυπτογράφησης

Σύμφωνα με την FDIC, το μέσο εθνικό επιτόκιο των λογαριασμών ταμιευτηρίου κυμαίνεται επί του παρόντος σε ένα θλιβερό 0,04% APY -- ένα ασήμαντο ποσό σε σύγκριση με τα χρήματα που κερδίζει η τράπεζά σας δανείζοντας τις καταθέσεις σας. Ως δανειστής κρυπτογράφησης, μπορείτε να απολαμβάνετε επιτόκια έως και 15% ΑΠΡΙ. Αλλά προτού παρατήσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, θα χρειαστεί να μάθετε τέσσερις βασικούς κανόνες που θα σας βοηθήσουν να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο και να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητές σας για μια επιτυχημένη επένδυση.

Πώς λειτουργεί ο δανεισμός bitcoin;

Ο δανεισμός κρυπτογράφησης λειτουργεί παρόμοια με ένα δάνειο σκληρού χρήματος: Ένας δανειολήπτης πρέπει πρώτα να βάλει κάποια επικίνδυνη ασφάλεια -- σε αυτή την περίπτωση, ένα μέρος της κρυπτογράφησης του -- που εσείς ως δανειστής μπορείτε να αδράξετε εάν ο δανειολήπτης αθετήσει τις πληρωμές του. Συνήθως, η εξασφάλιση πρέπει να υπερβαίνει το 100% του ποσού που δανείζονται. Με τη σειρά σας, γνωρίζετε ότι αν τα πράγματα γίνουν τριχωτά, μπορείτε να ανακτήσετε γρήγορα τα χρήματά σας διεκδικώντας την εξασφάλιση.

τι είναι ένα μερίδιο μετοχής

Γιατί ένας δανειολήπτης θα ήθελε να δανειστεί κεφάλαια, αντί να ξοδέψει το αντίστοιχο ποσό σε αυτό που ήδη κατέχει; Λοιπόν, ας υποθέσουμε ότι κρατάτε ένα μάτσο Bitcoin (CRYPTO:BTC), αλλά η αγορά Bitcoin βρίσκεται σε άνοδο. Μπορεί να μην θέλετε απαραίτητα να το πουλήσετε, γιατί θα χάσετε πιθανά κέρδη. Αντίθετα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Bitcoin σας ως εγγύηση, να δανειστείτε ένα stablecoin όπως π.χ Τριχιά ( CRYPTO:USDT )-- με την αξία του συνδεδεμένη με το δολάριο ΗΠΑ -- και εξακολουθεί να έχει ρευστότητα. Μόλις εξοφλήσετε το δάνειό σας, παίρνετε πίσω τα Bitcoins σας -- και αν η αξία τους αυξηθεί στο μεσοδιάστημα, τόσο το καλύτερο.





Γυναίκα που παρακολουθεί Γράφημα επενδυτών επενδυτών.

Πηγή εικόνας: Getty Images

Ο δανεισμός κρυπτογράφησης είναι μόνο μία από τις πολλές μετατοπίσεις παραδειγμάτων της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi). Οι δανειστές μπορούν να επωφεληθούν από τον πλούτο των κρυπτονομισμάτων τους χωρίς να πουλήσουν μεγάλα τμήματα των διαθεσίμων κρυπτονομισμάτων τους -- κάτι που θα μπορούσε να προκαλέσει φόρο κεφαλαιουχικών κερδών και να τους κοστίσει μακροπρόθεσμα κέρδη σε περίπτωση που η αγορά κρυπτογράφησης εισέλθει σε νέα ανοδική πορεία.



Έχοντας αυτό κατά νου, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στους ακόλουθους πέντε κανόνες για μια επιτυχημένη επιχείρηση δανεισμού κρυπτονομισμάτων, ώστε τόσο εσείς όσο και τα περιουσιακά σας στοιχεία να είστε μπροστά από το παιχνίδι.

1. Παρακολουθήστε τους συνεχώς μεταβαλλόμενους τοπικούς κανονισμούς κρυπτογράφησης

Πρόσφατα, ειδικά στις Ηνωμένες Πολιτείες, η ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων έχει πυροδοτήσει πολλές έντονες συζητήσεις μεταξύ των πολιτικών. Μια δημοφιλής πλατφόρμα δανεισμού συγκεκριμένα, το BlockFi, έλαβε πρόσφατα επιστολές παύσης και απαγόρευσης από τους γενικούς εισαγγελείς πολλών κρατών -- ακριβώς στην ώρα της προτεινόμενης δημόσιας εγγραφής.

Οι κρατικές ρυθμιστικές αρχές έχουν έκτοτε πατάξει όλες τις πλατφόρμες δανεισμού DeFi, ανησυχώντας ότι ο δανεισμός DeFi συνιστά «προσφορά μη αδειοδοτημένων τίτλων». Ρίχνοντας λάδι στη φωτιά, νωρίτερα αυτό το μήνα μια άλλη πλατφόρμα, η Poly Network, αποκάλυψε μια παραβίαση ασφαλείας που κόστισε στους χρήστες 600 εκατομμύρια δολάρια.



Coinbase ( NASDAQ:COIN ), μία από τις μεγαλύτερες πλατφόρμες αποκεντρωμένων συναλλαγών στον κόσμο, μόλις ανακοίνωσε ότι σκοπεύει να προσεγγίσει την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς με το δικό της ρυθμιστικό πλαίσιο. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι αυτό συνέβη μόλις εβδομάδες αφότου η Coinbase αναγκάστηκε να κλείσει τις δικές της δραστηριότητες δανεισμού κρυπτονομισμάτων λόγω παραβιάσεων της νομοθεσίας περί τίτλων της SEC. Καθώς η αυξανόμενη δημοτικότητα των κρυπτονομισμάτων προσελκύει μεγαλύτερο έλεγχο από ρυθμιστικές αρχές κάθε λωρίδας, περιμένετε από περισσότερους μεγάλους παίκτες κρυπτογράφησης να υιοθετήσουν αυτό το είδος ρύθμισης με τους δικούς τους όρους -- διαφορετικά κινδυνεύετε να τους επιβάλλουν οι κυβερνήσεις.

2. Χρησιμοποιείτε μόνο καθιερωμένες πλατφόρμες δανεισμού

Οι νόμιμες πλατφόρμες δανεισμού τις περισσότερες φορές συνεργάζονται με εξειδικευμένους παρόχους για να διασφαλίσουν ότι η κρυπτογράφηση σας αποθηκεύεται με ασφάλεια, παρόμοια με μια παραδοσιακή τράπεζα. Για να βρείτε νόμιμες πλατφόρμες, αναζητήστε κεντρικές πλατφόρμες και κεφάλαια δανεισμού περιθωρίου, σε αντίθεση με τις πλατφόρμες DeFi (περισσότερα για αυτό στον κανόνα 4).

Ελέγξτε τα ψιλά γράμματα για να δείτε εάν και πώς μια ανταλλαγή θα προστατεύσει την επένδυσή σας από κλοπή ή άλλες καταστροφές. Η Celsius ασφαλίζει όλα τα περιουσιακά στοιχεία των χρηστών της έναντι ζημιών μέσω των Fireblocks και Primetrust, τα οποία παρέχουν ασφάλιση για τυχόν περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται στην πλατφόρμα Celsius και στο πορτοφόλι. Λάβετε υπόψη ότι αυτή η ασφάλιση δεν καλύπτει τυχόν ζημιές που αντιμετωπίζετε από κεφάλαια που έχετε δανειστεί, για παράδειγμα, στην περίπτωση που ένας χάκερ εισέλθει στο πορτοφόλι σας.

Επιπλέον, το Crypto.com έχει ένα εντυπωσιακό ασφαλιστήριο συμβόλαιο κρυπτογράφησης μέσω ενός τμήματος της Lloyd's του Λονδίνου. Θα καλύψει έως και 750 εκατομμύρια δολάρια σε συνολικές απώλειες σε ολόκληρο το χρηματιστήριο, συμπεριλαμβανομένης της κλοπής από τρίτους. Σημειώστε ότι δεν γνωρίζουμε εάν αυτό θα καλύψει κάθε συμμετοχή στο Crypto.com, καθώς η εταιρεία δεν αποκαλύπτει το ποσό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων της. Ωστόσο, αυτό το είδος προστασίας επεκτείνει κατά πολύ την ασφάλεια των κεφαλαίων σας.

3. Δανειστείτε, δανείστε και πληρώστε τους τόκους σας σε stablecoins ή σε νόμισμα fiat

Τα Altcoins όπως Ethereum ( CRYPTO:ETH )και Cardano (ΚΡΥΠΤΟ: ΟΧΙ)είναι ασταθείς. Εάν πέφτουν ενώ τα δανείζετε, δεν θα έχετε την ελευθερία να τα πουλήσετε και να περιορίσετε τις ζημιές σας, αφού είναι όλα συνδεδεμένα με τον δανειολήπτη. Από την άλλη πλευρά, ένα altcoin που δανείζετε αυτήν τη στιγμή θα μπορούσε να έχει σημαντικά κέρδη -- εξαιρετικά για τους δανειολήπτες, αλλά όχι τόσο σπουδαία για εσάς. Το ίδιο ισχύει και για τους τόκους. Εάν ανταμειφθείτε για τον δανεισμό σας σε altcoins, ποιος θα πει ότι η αξία αυτών των νομισμάτων δεν θα φτάσει στον πάτο την επόμενη μέρα;

Αλλά τα stablecoins υποστηρίζονται είτε από το δολάριο ΗΠΑ είτε από χρυσό. Ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει με τη βιομηχανία κρυπτογράφησης, είναι πάντα σε καλύτερη θέση για να αντέξουν την αστάθεια. Τριχιά ( CRYPTO:USDT ), Κέρμα USD ( CRYPTO:USDC ), και Binance USD είναι τα πιο γνωστά stablecoins, το καθένα συνδεδεμένο 1:1 με το δολάριο ΗΠΑ.

Εάν επιμένετε να δανείζετε altcoins, δεν χρειάζεται να χάσετε τα κέρδη όταν ένα συγκεκριμένο νόμισμα που δανείζετε δει μια ξαφνική άνοδο στην αξία. Αναζητήστε αξιόπιστες πλατφόρμες που προσφέρουν αυτόματες προσαρμογές κατά τις διακυμάνσεις των τιμών. αν η αξία του κρυπτογράφου που δανείζετε αυξάνεται ενώ το δανείζετε, το ποσό που πρέπει να επιστρέψει ο δανειολήπτης αυξάνεται για να το ταιριάξει. Αυτό όχι μόνο εμποδίζει τους δανειολήπτες να εισπράττουν κέρδη που δεν είναι εγγεγραμμένα στα δάνειά τους, αλλά και σε εσάς, τον δανειστή, κέρδη που μπορείτε να βάλετε στην τσέπη ή να εφαρμόσετε ως πίστωση στην επόμενη επένδυσή σας. Όσον αφορά τους τόκους, η πληρωμή σε stablecoin διατηρεί τις ανταμοιβές σας για τον δανεισμό των νομισμάτων σας εξαρχής -- αλλά εξακολουθεί να σας δίνει την ελευθερία να ανταλλάξετε αυτά τα stablecoin με ένα ανερχόμενο altcoin την επόμενη φορά που θα το δείτε να κατευθύνεται προς τα πάνω.

4. Αν δεν είστε έμπειρος έμπορος κρυπτονομισμάτων, αποφύγετε τις πλατφόρμες DeFi

Εάν η τράπεζά σας αποτύχει, η κυβέρνηση θα αποκαταστήσει ό,τι έχετε χάσει -- έως και 100.000 $ ανά λογαριασμό. Αλλά στις πλατφόρμες DeFi, εάν χάσετε όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία με κάποιον απροσδόκητο τρόπο, δεν έχετε κανένα τρίτο μέρος για να λογοδοτήσετε.

Οι χρήστες μπορούν να δανείσουν ή να δανειστούν ψηφιακό νόμισμα είτε μέσω πλατφορμών DeFi, όπως π.χ Χημική ένωση ή Aave , ή μέσω δικτύων κεντρικής χρηματοδότησης (CeFi) όπως το Celsius. Όλες οι υπηρεσίες δανεισμού DeFi παρακολουθούν τις συναλλαγές τους με blockchain. δεν εμπλέκεται καμία παραδοσιακή τράπεζα ή άλλη κεντρική αρχή. Αν και είναι ωραίο να μην χρειάζεται να εμπιστεύεστε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε τρίτους, τα πρωτόκολλα DeFi υπόκεινται σε τεχνικά λάθη και χάκερ.

φθηνές μετοχές για επένδυση το 2021

Ωστόσο, σε κάθε δίκτυο CeFi, οι άνθρωποι που διευθύνουν την εταιρεία ενεργούν ως κεντρική αρχή. Ως εκ τούτου, ως δανειστής, πρέπει πραγματικά να εμπιστεύεστε ότι όποιος ελέγχει την πλατφόρμα θα ενεργεί πάντα με καλή πίστη. Βεβαιωθείτε ότι οποιαδήποτε πλατφόρμα CeFi που ερευνάτε έχει ένα σύστημα ανάκτησης, όπως μια εταιρεία φύλαξης που προστατεύει τα χρήματά σας, σε περίπτωση που τα περιουσιακά σας στοιχεία τεθούν σε κίνδυνο ή χαθούν.

Υπάρχει μια άλλη πιο κύρια και αξιόπιστη μέθοδος για να γίνετε επενδυτής δανεισμού κρυπτονομισμάτων: Εγγραφείτε α ταμείο δανεισμού περιθωρίου όπως Invictus Capital. Το Invictus προσφέρει μια απρόσκοπτη υπηρεσία που επιτρέπει στους δανειστές να επωφεληθούν από την κρυπτογράφηση που διαθέτουν στο χαρτοφυλάκιό τους. Σε έναν λογαριασμό θεματοφυλακής, τα χρήματά σας βρίσκονται υπό τη διαχείριση ενός μεγάλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, όπως π.χ Citigroup, η οποία πρέπει να συμμορφώνεται με τους αυστηρούς κανόνες φύλαξης που ορίζονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και να σας παρέχει μηνιαίες καταστάσεις παρακολούθησης των λογαριασμών σας. Αυτά τα κεφάλαια δεν θα σας αποζημιώσουν εάν οι συμμετοχές σας χάσουν την αξία τους στην αγορά, αλλά θα σας προστατεύσουν εάν οι δημιουργοί ενός νομίσματος κάνουν μια απάτη και παραλείψουν την πόλη με τα χρήματά σας.

Ο δρόμος μπροστά

Παρά τους πολλούς κινδύνους που ενέχει ο δανεισμός κρυπτογράφησης, θα ένιωθα εξαπατημένος χάνοντας τις μεγάλες δυνατότητες απόδοσης επένδυσης (ROI). Από την άλλη πλευρά, ίσως θελήσετε να σταματήσετε να το δοκιμάσετε μέχρι ο κλάδος να διευθετήσει όλες τις συνεχιζόμενες κανονιστικές διαμάχες. Τι θα συμβεί αν δανείσετε ένα γενναιόδωρο μέρος των συμμετοχών σας μόλις πριν αποφασίσει η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς να απαγορεύσει κάθε δανεισμό κρυπτογράφησης; Αυτό το είδος αβεβαιότητας δεν θα βοηθήσει εσάς ή οποιονδήποτε να κοιμάστε καλά τη νύχτα.

Μόλις καταλαγιάσει η σκόνη και η SEC εκδώσει επίσημα ένα σαφές σύνολο κανόνων και κανονισμών για δανειολήπτες και δανειστές κρυπτονομισμάτων και είστε καλά προετοιμασμένοι με πλήθος έρευνας και γνώσης, ο δανεισμός κρυπτογράφησης θα μπορούσε να αξίζει το σύνολο σας μακροπρόθεσμα. Απλώς θυμηθείτε να συνεργαστείτε με μια αξιόπιστη, καθιερωμένη πλατφόρμα δανεισμού που σας λέει ακριβώς πώς και πού αποθηκεύονται και προστατεύονται τα χρήματά σας ενώ δεν τα χρησιμοποιείτε.



^